住宅ローンの種類、今は民間融資が多くなっている
住宅ローンの種類、確かに誰に聞けばいいのか？迷ってしまう人は多いと思います。
以前は住宅ローンというと国庫などを利用する方が多かったのですが、現在、住宅ローンの主流は銀行ローンです。
各銀行、また信用金庫等の住宅ローンは所定の条件を満たすことで金利が低く設定されるなど、優遇措置もあります。
>>いまさら聞けない 住宅ローンの種類｜マイホーム購入の知恵袋｜ミサワ分譲ナビ
銀行、信用金庫などのほかに、生命保険会社、住宅ローン専門業者が行っている民間の融資も近頃は多くなっているようです。
銀行などの民間融資による住宅ローンは、様々なサービスがあり、それぞれに特徴的な要素を売りとしています。
最近は手続きをネット上で行う事で人員削減が出来、手数料などを低く抑えた住宅ローン等、魅力あるものが多くなっているのです。
関連している会社のサービスを受けることができるなど、色々なメリットを住宅ローンの特徴的なサービスとしている所もたくさんあります。
勤務先が行っているなら財形貯蓄も魅力的
勤務先で財形貯蓄を扱っていて、1年以上財形を継続している、その上で残高が50万以上あるという場合、財形融資を受けることができます。
5年固定で金利が1％程度、最高4000万、財形貯蓄額の10倍まで借り入れる事が出来るというものになります。
これに、民間融資などを併用する事も可能なので、財形のある方は勤務先に相談し、確認してみるべきです。
財形を行っていない会社もあるので、この先、住宅建築を希望されているなら、財形があるかどうか、勤務先に確認しておくと安心できます。
自治体の融資もある、これは知らない人も多い
実は国以外、自治体が行っている融資もあるのです。
都道府県や市町村などが独自に行う融資制度で、自治体によってしている所と、していないところがあります。
自治体が直接融資しますよ、という場合と、所定金融機関で借り入れる場合、利子を一定期間補給するなどのやり方もあるのです。
この内容については自治体によって異なりますし、自治体によって行っていないこともあります。
自宅以外、勤務先の所在地の自治体が行っていれば利用出来る事もあるので確認しておくべきです。
よく聞く、フラット35について
住宅金融支援機構、さらに民間金融機関が連携して行っている融資をフラット35といいます。
このフラット35の特徴は、借入する際に決定した金利が適用されるというもので、「超固定金利」こそ、この融資の大きな特徴であり、メリットです。
フラット35を利用する場合、一定の基準があるのでこの窓口となっている銀行などで確認してする必要があります。
また金利なども金融機関によって異なるのでこれも一緒に確認し、利用を考えるべきです。
フラット35の種類の中には、省エネや耐震、バリアフリー、耐久、可変性の中でいずれかの性能特性を持った住宅に対応する、一定期間金利引き下げ型のフラット35 Sの利用もありますので、こうした工事になる場合も相談するといいと思います。
金利についても理解しておくべき
住宅ローンを利用する場合には金利についても理解しておくべきです。
湖底金利と変動金利があります。
固定金利型は長期返済期間中、ずっと金利が変動することなく一定です。
つまり返済額が変わる事がないので、返済計画を立てやすいタイプとなります。
金利が高めに設定されるというデメリットがありますが、将来的に金利が高くなっても、最初に決められた金利として一定なので安心度もあるタイプです。
金融情勢に振り回されない、というのが大きな魅力となります。
変動金利は返済中に市場金利動向により、半年ごとに金利見直しがあり、そこで金利が変動するタイプです。
将来金利が低くなればその分助かりますが、高くなる可能性もあるので、安定という面では固定金利の方が安心といえます。
通常、金利が上がるときには、前回分の1.25倍上限とすることが一般的です。